La usura es entendida actualmente como el cobro excesivo de intereses en un préstamo. Durante mucho tiempo se equiparó el término usura con el cobro de interés en un préstamo.
La Ley Contra la Usura, entró en vigencia desde el 24 de febrero de 2013. Esta Ley prohíbe el cobro de altos intereses en préstamos adjudicados por instituciones bancarias, casas comerciales, almacenes, emisores de tarjetas, casas de empeño, cooperativas, cajas de crédito, montepíos y prestamistas particulares.
La ley establece cinco tipos de crédito: crédito de consumo para personas naturales, préstamos a personas naturales a través de tarjetas de crédito, préstamos para viviendas, crédito para empresas y micro crédito multidestino.
Se establece la segmentación de créditos que permitirá la diferenciación de tasas máximas de interés ofrecidas al público, debido a la existencia de distintos segmentos de mercado atendidos y sus diferentes productos, metodologías de crédito, montos otorgados, administración y cobro de los créditos, todo lo cual produce variaciones sustanciales en costos de fondeo, riesgo crediticio y en los gastos operativos del acreedor.
1) Crédito de Consumo para personas naturales: a. Con orden de descuento: Es el crédito decreciente otorgado a personas naturales, para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, en el que se pacta una orden de descuento del salario del deudor, diferenciados en dos rangos según los siguientes montos:
i. De hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio. b. Crédito sin orden de descuento: Es el crédito decreciente otorgado a personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, en el que no se pacta una orden de descuento del salario del deudor, diferenciados en dos rangos según los siguientes montos:
i. De hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
2) Créditos otorgados a personas naturales por medio de tarjetas de crédito: Es el otorgado a personas naturales para financiar la adquisición de bienes o el pago de servicios, mediante una tarjeta de crédito. Se diferenciarán por el monto del límite de crédito. Se diferenciarán por el monto del límite de crédito contratado en tres rangos calculados con base a los siguientes montos: i. De hasta 3 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 3 y hasta 5 salarios mínimos del sector comercio.
iii. De más de 5 salarios mínimos del sector comercio.
3) Crédito para vivienda: a. Crédito para adquisición y construcción de vivienda para uso del adquiriente: 4 Es el otorgado a personas naturales para financiar la adquisición de vivienda, la adquisición de terreno y la construcción de viviendas. Cuando estos créditos se otorgan para la adquisición de la vivienda la garantía será la constituida sobre el bien adquirido u otro tipo de garantía. Se diferenciarán tres rangos calculados con base en los siguientes montos:
i. De más de 12 y hasta 23 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 23 y hasta 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iii. De más de 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio
b. Crédito para remodelación y reparación de vivienda individual: es el otorgado a personas naturales para la ampliación, remodelación o reparación de viviendas. Se diferenciarán cuatro rangos calculados con base en los siguientes montos: i. De hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 12 y hasta 23 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iii. De más de 23 y hasta 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iv. De más de 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
4) Crédito para empresa: Es todo crédito destinado a financiar a una persona natural o jurídica que opera en el mercado produciendo y/o comercializando bienes o servicios, por un monto otorgado de más de 41 y hasta 75 salarios mínimos urbanos del sector comercio. Este segmento es aplicable para créditos decrecientes y líneas de créditos según el monto contratado.
5) Microcrédito Multidestino:
a. Para microempresa de subsistencia: Es el crédito otorgado a la microempresa por un monto de hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
b. Para microempresa de acumulación simple: Es el crédito otorgado a las microempresas por un monto de más de 12 y hasta 24 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
c. Para microempresa de acumulación ampliada: Es el crédito otorgado a las microempresas por un monto de más de 24 salarios mínimos urbanos del sector comercio y hasta 41 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
El Banco Central de Reserva es la entidad responsable de establecer las tasas máximas a partir del promedio simple de la tasa de interés efectiva de los créditos, expresada en términos porcentuales.
Dicho cuadro está compuesto por los cinco segmentos de créditos indicados en el Artículo 5 de dicha Ley, los cuales están desglosados cada uno de ellos por rangos de montos de crédito en base al número de salarios mínimos urbanos del sector comercio y servicio.
mas información
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_k2&view=item&id=994:banco-central-informa-que-1-de-julio-entra-en-vigencia-el-noveno-c%C3%A1lculo-de-tasas-de-inter%C3%A9s-m%C3%A1ximas-legales-en-aplicaci%C3%B3n-de-la-ley-contra-la-usura-y-sus-reformas&Itemid=168
TASA MÁXIMA ACTUAL:
Se establece una tasa máxima para cada tipo de crédito. Ésta será equivalente a 1.6 veces el promedio simple de las tasas del semestre anterior.
PROPUESTA: PONDERADO
La propuesta establecería la tasa máxima de multiplicar el promedio ponderado de las tasas, según la magnitud de la cartera de créditos.
fuentes
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_k2&view=item&id=569:cuarto-c%C3%A1lculo-de-tasas-de-inter%C3%A9s-m%C3%A1ximas-legales-en-aplicaci%C3%B3n-de-la-ley-contra-la-usura&Itemid=16
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_content&view=article&id=411&Itemid=391
VALORACIÓN PERSONAL
Este tema es muy importante para mi ya que me di cuenta que como personas debemos velar por nuestros derechos ya que la usura es el cobro excesivo de intereses en un préstamo y hay muchas personas que se quieren aprovechar de personas que no saben como es que funciona eso y como esta regulado según las leyes es por eso que es de suma importancia saber como funciona el sistema financiero en nuestro país y las tasas máximas que existen para que nadie nos engañe.
3) Crédito para vivienda: a. Crédito para adquisición y construcción de vivienda para uso del adquiriente: 4 Es el otorgado a personas naturales para financiar la adquisición de vivienda, la adquisición de terreno y la construcción de viviendas. Cuando estos créditos se otorgan para la adquisición de la vivienda la garantía será la constituida sobre el bien adquirido u otro tipo de garantía. Se diferenciarán tres rangos calculados con base en los siguientes montos:
i. De más de 12 y hasta 23 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 23 y hasta 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iii. De más de 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio
b. Crédito para remodelación y reparación de vivienda individual: es el otorgado a personas naturales para la ampliación, remodelación o reparación de viviendas. Se diferenciarán cuatro rangos calculados con base en los siguientes montos: i. De hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
ii. De más de 12 y hasta 23 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iii. De más de 23 y hasta 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
iv. De más de 112 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
4) Crédito para empresa: Es todo crédito destinado a financiar a una persona natural o jurídica que opera en el mercado produciendo y/o comercializando bienes o servicios, por un monto otorgado de más de 41 y hasta 75 salarios mínimos urbanos del sector comercio. Este segmento es aplicable para créditos decrecientes y líneas de créditos según el monto contratado.
5) Microcrédito Multidestino:
a. Para microempresa de subsistencia: Es el crédito otorgado a la microempresa por un monto de hasta 12 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
b. Para microempresa de acumulación simple: Es el crédito otorgado a las microempresas por un monto de más de 12 y hasta 24 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
c. Para microempresa de acumulación ampliada: Es el crédito otorgado a las microempresas por un monto de más de 24 salarios mínimos urbanos del sector comercio y hasta 41 salarios mínimos urbanos del sector comercio.
El Banco Central de Reserva es la entidad responsable de establecer las tasas máximas a partir del promedio simple de la tasa de interés efectiva de los créditos, expresada en términos porcentuales.
Dicho cuadro está compuesto por los cinco segmentos de créditos indicados en el Artículo 5 de dicha Ley, los cuales están desglosados cada uno de ellos por rangos de montos de crédito en base al número de salarios mínimos urbanos del sector comercio y servicio.
mas información
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_k2&view=item&id=994:banco-central-informa-que-1-de-julio-entra-en-vigencia-el-noveno-c%C3%A1lculo-de-tasas-de-inter%C3%A9s-m%C3%A1ximas-legales-en-aplicaci%C3%B3n-de-la-ley-contra-la-usura-y-sus-reformas&Itemid=168
TASA MÁXIMA ACTUAL:
Se establece una tasa máxima para cada tipo de crédito. Ésta será equivalente a 1.6 veces el promedio simple de las tasas del semestre anterior.
PROPUESTA: PONDERADO
La propuesta establecería la tasa máxima de multiplicar el promedio ponderado de las tasas, según la magnitud de la cartera de créditos.
fuentes
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_k2&view=item&id=569:cuarto-c%C3%A1lculo-de-tasas-de-inter%C3%A9s-m%C3%A1ximas-legales-en-aplicaci%C3%B3n-de-la-ley-contra-la-usura&Itemid=16
https://www.bcr.gob.sv/esp/index.php?option=com_content&view=article&id=411&Itemid=391
VALORACIÓN PERSONAL
Este tema es muy importante para mi ya que me di cuenta que como personas debemos velar por nuestros derechos ya que la usura es el cobro excesivo de intereses en un préstamo y hay muchas personas que se quieren aprovechar de personas que no saben como es que funciona eso y como esta regulado según las leyes es por eso que es de suma importancia saber como funciona el sistema financiero en nuestro país y las tasas máximas que existen para que nadie nos engañe.
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